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杜娟表示，中小银行吸收存款可以从以下几方面入手：一是夯实客户基础，通过精细化客户运营、高质量产品服务等提升客户黏性；二是探索多样化服务交叉实现低成本存款积累，如提供支付结算账户服务、代发薪服务等，实现薪酬、结算资金等存款沉淀；三是寻求资质牌照，如托管资质等，带来更多存款积累路径。除存款业务外，中小银行还需提升资产负债精细化管理能力，通过优化负债结构（存款、同业负债）、存款结构精细化管理等多种手段，提升负债能力、降低负债成本。
